- 현재 고용주로부터 단체 건강 보험 혜택을 받고있는 65 세 이상의 개인도 Medicare 수혜 자격이 있습니다.
- 회사의 규모에 따라 이러한 개인은 Medicare에 즉시 등록하거나 나중에 등록을 연기 할 수 있습니다.
- Medicare는 가장 필요한 의료 서비스 및 요구 사항을 충족하기 위해 그룹 건강 플랜과 함께 사용할 수 있습니다.
은퇴 연령은 66 세에서 67 세까지이지만 대부분의 개인에 대한 Medicare 자격은 65 세부터 시작됩니다. 65 세 이상 계속 일하는 일부 사람들은 고용주를 통해 그룹 건강 보험 혜택을받을 수도 있습니다.
이 때문에 65 세 이후에는 Medicare와 그룹 건강 보험을 모두 가질 수 있습니다. 이러한 개인을 위해 Medicare와 고용주 보험이 함께 협력하여 의료 요구 사항과 비용을 보장 할 수 있습니다.
이 기사에서는 직원 건강 보험이 어떻게 작동하는지, Medicare 자격이 그룹 건강 보험과 어떻게 작동하는지, 두 보험이 모두있을 때 보험 및 비용에 대해 고려해야 할 사항을 살펴 봅니다.
직원 건강 보험이란 무엇입니까?
그룹 건강 보험이라고도하는 직원 건강 보험은 회사, 조합 또는 활동중인 직원을 위해 유사한 직원 조직에서 제공하는 건강 보험입니다.
그룹 건강 보험 혜택은 활동적인 직원을위한 다양한 건강 관리 서비스를 포함합니다. 경우에 따라 이러한 플랜은 부양 가족 및 배우자에게도 혜택을 제공합니다.
대부분의 그룹 건강 보험은 다음을 보장하는 연방 의료법을 준수해야합니다.
- 기존 건강 상태가있는 직원에게 동일한 비율로 보장
- 직원이 아프더라도 보장
- 무료 예방 의료 방문
- 청년 또는 젊은 직원에 대한 보장 확대
- 필수 건강 혜택에 대한 금전적 제한 없음
- 고용주 보복 및 개인 제공자 선택에 대한 보호
그룹 건강 보험은 또한 직원 퇴직 소득 보장법 (ERISA)에 명시된 행동 기준을 따라야합니다. 미국 노동부는 해당 직원을 보호하기 위해 민간 산업의 건강 보험에 대해 이러한 행동 기준을 시행합니다.
대부분의 그룹 건강 플랜은 연방법에서 요구하는 포괄적 인 혜택을 제공하지만 보장은 전적으로 플랜에 따라 다릅니다. 귀하의 그룹 건강 플랜이 제공하는 보장의 종류를 알면 Medicare의 추가 보장이 필요한지 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Medicare 대신 고용주 혜택을 선택할 수 있습니까?
Medicare는 65 세 이상의 미국인과 특정 장애가있는 사람들이 이용할 수있는 정부 지원 건강 보험 옵션입니다. 기본 Medicare 자격이 65 세에 시작되면 개인은 Medicare 파트 A 및 Medicare 파트 B를 신청할 수 있습니다.
등록 할 수있는 다른 사람들은 다음과 같습니다.
- 만성 장애 진단을 받고 24 개월 동안 사회 보장 또는 철도 퇴직위원회 (RRB) 혜택을 받고있는 사람
- 근 위축성 측삭 경화증 (ALS) 또는 말기 신장 질환 (ESRD) 진단을받은 사람
현재 직장에서 건강 보험 혜택을 받고 있지만 Medicare 수혜 자격이있는 경우 Medicare 또는 그룹 건강 보험 중에서 선택할 수 있습니다. 대부분의 경우 근무하는 회사의 규모에 따라 자격이있을 때 Medicare에 등록하지 않기로 선택한 경우 벌금이 부과되는지 여부가 결정됩니다.
Medicare 대신 고용주 의료 혜택을 선택하는 규칙은 다음과 같습니다.
- 고용주의 직원이 20 명 미만인 경우 자격이있을 때 Medicare에 가입해야합니다. 그렇지 않으면 나중에 가입 할 때 Part B에 대한 지연 등록 벌금이 부과 될 수 있습니다.
- 고용주의 직원이 20 명 이상인 경우 향후 등록 지연 불이익없이 등록을 연기 할 수 있습니다.
65 세 미만이고 장애로 인해 Medicare 수혜 자격이있는 경우 65 세가 될 때까지 가입 할 필요가 없습니다.하지만 그 당시에도 그룹 건강 보험 혜택을 받고있는 경우 위에 나열된 동일한 규칙이 적용됩니다. .
위의 상황 또는 등록이 연기되는 유사한 상황에서 지연 등록에 대한 파트 B 벌금은 자격이있을 때 파트 B에 등록하지 않은 12 개월마다 월 보험료가 10 % 인상됩니다.
예를 들어, 65 세가되었지만 여전히 고용주의 의료 혜택을 받고 있다고 가정 해 보겠습니다. 근무하는 회사는 직원이 20 명 미만인 소규모 회사입니다. Medicare Part B에 등록하기 위해 13 개월을 기다리기로 결정한 경우 매달 Part B 보험료에 10 %의 평생 벌금이 추가됩니다.
고용주 의료 혜택을 상실한 후 Medicare에 아직 등록하지 않은 경우 Part A 및 Part B에 등록 할 수있는 특별 등록 기간은 8 개월입니다.이 특별 등록 기간은 고용 또는 그룹 건강 다음 달에 시작됩니다. 계획이 종료됩니다.
위의 규칙을 따랐다면이 특별 등록 기간 동안 원래 Medicare에 등록하는 것에 대한 지연 등록 벌금은 없습니다.
대부분의 개인에게 권장되지는 않지만 Medicare를 완전히 거부하기로 결정할 수 있습니다. 메디 케어를 완전히 포기하기로 결정한 경우, 귀하가받는 사회 보장 또는 RRB 혜택을 완전히 철회해야합니다. 또한 탈퇴 할 때까지받은 모든 혜택을 상환해야합니다.
고용주 혜택과 Medicare가 모두있는 경우 어떻게 작동합니까?
Original Medicare는 대부분의 고용주 건강 보험과 같은 방식으로 종합적인 병원 및 의료 보험을 제공합니다. 한 유형의 보장은 다른 유형을 대체하기위한 것이 아닙니다. 대신 함께 작동 할 수 있습니다.
Medicare는 고용주 혜택과 협력하여 귀하의 필요를 충족하고 의료비의 전부는 아니지만 대부분을 지불하도록 지원합니다.
Medicare가 고용주 혜택과 어떻게 작동하는지 알아보기 전에 여러 건강 보험 플랜에서 청구가 어떻게 작동하는지 살펴 보겠습니다.
- 의료 서비스를 받으면 1 차 보험이 먼저 지불됩니다. 이 보험을 기본 지불 자라고합니다.
- 1 차 보험이 보장하지 않는 것이 있으면 2 차 보험이 다음으로 지불합니다. 이 보험을 2 차 지불 자라고합니다. 보조 지불 인은 일반적으로 나머지 비용의 전부는 아니지만 일부를 부담합니다.
귀하가 근무하는 회사의 직원이 20 명 미만인 경우 일반적으로 Medicare가 기본 지급인입니다. 그러나 고용주가 직원이 20 명 이상인 다른 고용주와 함께 그룹 건강 보험에 가입 한 경우 Medicare는 2 차 지불자가됩니다.
Medicare는 귀하가 근무하는 회사에 직원이 20 명 이상인 경우 일반적으로 2 차 지급인입니다. 이 경우, 귀하의 그룹 건강 플랜이 주 지불 인이고 Medicare는 귀하의 고용주 플랜이 그 부분을 지불 한 후에 만 지불합니다.
위의 규칙은 일반적인 상황을위한 것이며 특정 상황에 따라 변경 될 수 있습니다. 귀하의 상황에서 Medicare가 1 차 또는 2 차 지불 자인지 확실하지 않은 경우 855-798-2627로 전화하여 Medicare의 혜택 조정 및 회복 센터에있는 사람과 통화 할 수 있습니다.
Medicare와 고용주 혜택이 모두 배우자의 보장에 영향을 줍니까?
Medicare는 개인 건강 보험 보장으로 배우자 나 부양 가족에 대한 보장이 포함되지 않습니다. 반면에 대부분의 그룹 건강 보험에는 부양 가족과 배우자를위한 일종의 보장 옵션이 포함되어 있습니다.
귀하의 그룹 건강 플랜이 무엇을 제공하든 메디 케어 혜택은 수혜자 이외의 누구에게도 적용되지 않는다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.
즉, 그룹 건강 보험의 직원이 고용주 혜택과 함께 Medicare 혜택을받는 경우 Medicare 보장은 해당 직원에게만 적용됩니다. 메디 케어는 원래의 그룹 건강 플랜이 지불하더라도 부양 가족이나 배우자가받은 서비스에 대해 지불하지 않습니다.
Medicare에는 수혜자의 배우자에 대한 별도의 자격 규칙이 있습니다. 조기 자격 및 보험료가없는 파트 A와 같은 이러한 자격 규칙은 전체 건강 플랜 등록을 고려할 때 고려해야합니다.
결론
이미 그룹 건강 플랜이 있고 Medicare 자격이 되었다면 언제 가입해야하는지 아는 것이 중요합니다. 고용주 건강 보험에 관한 Medicare의 자격 규칙을 이해하면 불필요한 늦은 등록 비용을 피할 수 있습니다.
Medicare 등록을 건너 뛸지 여부를 선택하기 전에 건강 요구 사항, 의료비 및 배우자 보장을 고려할 수 있습니다.
조만간 Medicare 가입 여부에 관계없이 Medicare는 귀하의 그룹 건강 플랜과 협력하여 귀하의 의료 요구 사항과 의료 비용을 모두 충당 할 수 있습니다.