- 연방 직원 건강 혜택 (FEHB) 프로그램은 연방 직원과 그 부양 가족에게 건강 보험을 제공합니다.
- 연방 고용주는 은퇴 후에도 FEHB를 유지할 수 있습니다.
- FEHB는 은퇴 기간에도 배우자와 26 세까지의 자녀를 보장 할 수 있습니다.
- FEHB와 Medicare는 의료 서비스를 보장하기 위해 함께 사용할 수 있습니다.
은퇴를 희망하는 연방 직원이라면 Medicare 자격이되면 연방 의료 혜택을 최대한 활용하는 방법이 궁금 할 것입니다. 연방 직원 건강 혜택 (FEHB)과 Medicare를 함께 사용하여보다 완전한 보장을 받고 비용을 절약 할 수 있습니다.
이를 수행하는 방법에 대한 몇 가지 다른 옵션이 있습니다. 귀하에게 가장 적합한 조합은 귀하의 예산, 건강 상태 및 귀하의 지역에서 이용할 수있는 Medicare Advantage 플랜을 포함한 귀하의 개인적인 상황에 따라 달라집니다.
연방 직원 건강 혜택 (FEHB)이란 무엇입니까?
연방 직원 건강 혜택 (FEHB)은 연방 정부 직원이나 퇴직자에게 제공됩니다. 직원의 가족 및 유족도 자격이 있습니다.
FEHB 프로그램에는 연방 직원을위한 276 개 이상의 건강 보험이 포함되어 있습니다. 일부 계획은 군대와 같은 특정 역할의 직원 만 사용할 수 있지만 대부분의 연방 직원은 여러 옵션을 선택할 수 있습니다.
연방 직원은 PFFS (Private Fee-for-Service), HMO (Healthcare Maintenance Organization) 및 PPO (Preferred Provider Organization)와 같은 플랜 유형 중에서 선택할 수 있습니다. 연방 직원은 예산과 가족의 필요에 맞는 계획을 선택할 수 있습니다.
은퇴 후에도 FEHB 플랜을 유지할 수 있습니까?
은퇴 후에도 몇 가지 요건을 충족하는 한 FEHB 플랜을 유지할 수 있습니다. 첫 번째는 연방 업무를 그만 두는 것이 아니라 은퇴 절차를 거쳐야한다는 것입니다. 은퇴 이외의 상황에서 직장을 그만두면 FEHB 계획을 유지할 수 없습니다.
두 번째 요구 사항은 현재 FEHB 플랜에 처음 가입 할 자격이 부여 된 이후 최소 5 년 또는 전체 기간 동안 등록되어 있어야한다는 것입니다.
따라서 경력 후반까지 연방 직업을 시작하지 않으면 5 년 이내에 은퇴하고 FEHB 계획을 계속 유지할 수 있습니다. 예를 들어, 59 세에 연방 직업을 시작하고 FEHB 플랜에 가입하면 62 세에 은퇴하더라도 계속 유지할 수 있습니다.
Medicare가있는 경우 FEHB는 어떻게 작동합니까?
65 세가되면 Medicare를받을 수 있습니다. FEHB 플랜의 건강 보험이있는 경우 Medicare와 함께 사용할 수 있습니다. 상황에 따라 Medicare와 FEHB 플랜을 몇 가지 조합으로 만들 수 있습니다.
FEHB와 Medicare를 함께 사용하는 것이 귀하에게 적합한 지 결정하기 위해서는 Medicare의 부분과 함께 작동하는 방식을 이해하는 것이 중요합니다.
Medicare 파트 A 및 FEHB
Medicare 파트 A는 병원 보장입니다. 병원 또는 장기 요양 시설 입원에 대한 보장을 제공합니다. 이 보장은 일반적으로 프리미엄 무료이므로 대부분의 사람들에게 Part A를 사용하는 것이 합리적입니다. 10 년 이상 일하고 충분한 사회 보장 근로 크레딧을 획득했다면 파트 A는 보험료가 면제됩니다. 즉, 추가 보험료를 지불 할 필요없이 추가 보장을받을 수 있습니다.
Medicare 및 FEHB가있는 경우, 은퇴하면 Medicare가 기본 지불 인이됩니다. 귀하가 여전히 일하는 동안 귀하의 FEHB 플랜이 귀하의 1 차 지불 인이되고 Medicare가 2 차 지불로 시작됩니다. 그러나 일단 은퇴하면 1 차 지불자는 항상 Medicare가되고 FEHB 플랜은 2 차 보험이됩니다.
즉, 병원에 입원하고 FEHB와 함께 Medicare 파트 A를 사용하는 경우 Medicare가 먼저 비용을 지불합니다. 공제액 또는 공동 보험 금액과 같은 추가 비용은 플랜에 따라 FEHB에서 지불 할 수 있습니다.
FEHB 플랜과 함께 파트 A 보장을 받으려면 Medicare에 등록해야합니다. 65 세 생일 3 개월 전 또는 3 개월 후까지 등록 할 수 있습니다. 이미 은퇴했고 사회 보장국 또는 철도 은퇴위원회로부터 혜택을 받고있는 경우 자동으로 등록됩니다. 아직 퇴직 연금을 받고 있지 않다면 등록해야합니다.
Medicare 파트 B 및 FEHB
Medicare 파트 B는 의료 보험입니다. 의사 방문, 전문 의뢰 및 의료 장비와 같은 서비스를 보장합니다. 파트 A와 달리 대부분의 사람들은 파트 B에 대한 보험료를 지불합니다.
2021 년 표준 파트 B 보험료는 $ 148.50입니다. 소득이 $ 88,000 이상이면 보험료가 더 높아집니다. 두 가지를 함께 사용하는 경우 FEHB 플랜의 보험료와 함께이 보험료를 지불하게됩니다.
두 가지 보험료를 지불하게 되더라도 FEHB와 파트 B를 함께 사용하는 것이 좋은 선택입니다. 파트 A 보장과 마찬가지로 Medicare는 은퇴 한 후 주 지급인입니다. Medicare Part B는 보장 서비스에 대해 80 %를 지불합니다.
FEHB 플랜과 함께 파트 B를 사용하는 경우 FEHB 플랜은 파트 B만으로 책임을지는 20 %를 커버 할 수 있습니다. FEHB 플랜을 Medicare 파트 B와 함께 사용하는 것은 Medicare 보충제 또는 Medigap 플랜을 갖는 것과 같습니다. 그러나 귀하의 FEHB 플랜은 Medicare가 제공하지 않는 보장에 대해서도 지불합니다.
귀하의 의료 요구 사항과 예산은 파트 B와 FEHB를 함께 사용하는 것이 귀하에게 적합한 지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 월 보험료가 $ 60 인 FEHB 플랜이 있고 표준 파트 B 보험료를받을 자격이있는 경우 보험료로 월 $ 208.50을 지불하게됩니다.
당뇨병과 같이 여러 번의 검사와 의사의 방문이 필요한 만성 질환이있는 경우 메디 케어 공동 부담액의 20 %를 합산하여 한 달에 추가되는 $ 60 이상이 될 수 있습니다. 이 시나리오에서는 FEHB와 Medicare를 함께 사용하여 가장 완전한 보장을받는 것이 합리적입니다.
FEHB는 또한 Medicare가 지불하지 않는 치과 시술이나 약품과 같은 비용을 부담 할 가능성이 더 높습니다. 두 계획을 함께 사용하면 어떤 일이 발생하더라도 보장받을 수 있습니다.
Medicare 파트 C 및 FEHB
메디 케어 파트 A와 B는 함께 오리지널 메디 케어로 알려져 있습니다. 보장을 극대화하기 위해 FEHB 플랜과 함께 오리지널 메디 케어를 사용할 수 있습니다. 그러나 Medicare Part C 또는 Medicare Advantage 플랜을 고려중인 경우 상황이 약간 다릅니다.
Medicare Advantage 플랜은 보장을 제공하기 위해 Medicare와 계약을 맺은 민간 회사에서 제공하는 건강 보험 플랜입니다. Medicare Advantage 플랜은 기존 Medicare의 모든 서비스를 보장하며 종종 약물, 안과 치료, 치과 치료 등에 대한 보장을 추가합니다.
Medicare Advantage 플랜에 등록하기로 선택한 경우 FEHB 플랜이 필요하지 않을 수 있습니다.Medicare Advantage 플랜이 원래 Medicare를 대신하고 더 많은 혜택을 제공하므로 FEHB 플랜은 많은 추가 혜택을 제공하지 않을 수 있습니다.
FEHB 플랜 대신 Medicare Advantage 플랜을 선택하는 경우 취소하는 대신 FEHB 플랜을 일시 중지해야합니다. 이렇게하면 Medicare Advantage 플랜이 더 이상 효과가없는 경우 나중에 백업 할 FEHB 플랜을 선택할 수 있습니다.
특히 이미 FEHB 보장이있는 경우 Medicare Advantage 플랜이 모든 경우에 의미가 없을 수 있습니다. Advantage 플랜에는 자체 보험료와 비용이 있습니다. FEHB 플랜과 이용 가능한 Medicare Advantage 플랜에 따라 이것은 파트 B와 FEHB를 함께 사용하는 것보다 더 비쌀 수 있습니다.
또한 많은 Medicare Advantage 플랜이 네트워크를 사용합니다. 이는 Medicare Advantage 플랜을 위해 FEHB 플랜을 탈퇴하는 경우 의사 및 기타 전문의를 바꿔야 함을 의미 할 수 있습니다.
그러나 귀하의 지역에서 예산에 맞는 Medicare Advantage 플랜을 이용할 수있는 경우 FEHB 플랜을 중단하고 대신 Medicare Advantage 플랜을 사용하여 비용을 절약 할 수 있습니다.
궁극적으로 선택은 귀하에게 제공되는 플랜과 귀하의 특정 의료 요구에 달려 있습니다. Medicare 웹 사이트의 플랜 찾기 도구를 사용하여 해당 지역에서 사용 가능한 Medicare Advantage 플랜을 검색 할 수 있습니다.
Medicare 파트 D 및 FEHB
Medicare 파트 D는 처방약 보장입니다. 오리지널 메디 케어에는 처방약 보장이 매우 제한되어 있으므로 파트 D를 추가하면 수혜자가 약 비용을 지불하는 데 도움이됩니다.
모든 FEHB 플랜은 처방전 보장을 제공합니다. 따라서 기존 Medicare와 함께 FEHB 플랜을 유지하는 경우 파트 D가 필요하지 않습니다.
Medicare 대신 FEHB 플랜을 선택할 수 있습니까?
대부분의 경우 Medicare 보장을 사용하지 않고 FEHB 플랜 만 계속 사용하도록 선택할 수 있습니다. Medicare는 선택적인 플랜이므로 파트 A 또는 파트 B 보장을받을 필요가 없습니다.
그러나 예외가 있습니다. 군인을위한 FEHB 플랜 인 TRICARE에 등록되어있는 경우 보장을 유지하려면 원래 Medicare에 가입해야합니다.
다른 FEHB 플랜이있는 경우 선택은 귀하에게 달려 있습니다. 예산과 필요에 가장 적합한 것을 결정할 수 있습니다. 그러나 Medicare 파트 A는 일반적으로 보험료가 없습니다. 입원시 추가 보장으로 파트 A를받는 것은 더 높은 비용을 지불하지 않고 추가 보호를 받기 때문에 대부분의 사람들에게 좋은 생각입니다.
초기 등록 기간 동안 파트 B에 등록 할 필요는 없지만 나중에 원할 경우 늦게 등록 할 경우 수수료를 지불하게됩니다.
이 규칙은 파트 B 자격이 될 때 이미 은퇴 한 경우에만 적용됩니다. 여전히 일하고 있다면 은퇴 한 후에도 파트 B에 등록 할 수 있습니다. 지연 등록 벌금을 지불해야하기 전에 최대 8 개월까지 등록해야합니다. 파트 A에는 지연 등록 벌금이 없습니다.
FEHB가있는 연방 직원의 배우자가 그들을 유지할 수 있습니까?
귀하의 배우자는 귀하가 자격이있는 한 FEHB 플랜을 유지할 수 있습니다. 귀하의 FEHB 플랜은 귀하, 귀하의 배우자 및 귀하가 은퇴 한 후에도 26 세까지의 자녀를 보장 할 수 있습니다.
배우자도 FEHB와 함께 Medicare를받을 자격이있을 수 있습니다. FEHB 플랜과 달리 Medicare 플랜은 개별적입니다. 배우자의 근로 크레딧을 통해 자격이 되더라도 메디 케어 플랜에 누군가를 추가 할 수는 없습니다 (파트 A 제외).
Medicare와 함께 FEHB를 사용하는 것은 보험 대상이되는 배우자에게도 1 차 보험 수혜자에게와 동일한 방식으로 작동합니다. Medicare 부품과 FEHB 플랜의 조합을 선택할 수 있습니다.
테이크 아웃
- FEHB와 Medicare를 함께 사용하면 은퇴시 의료 요구 사항을 충족 할 수 있습니다.
- 은퇴 후 자신, 배우자 및 26 세까지의 자녀를 위해 FEHB 보장을 유지할 수 있습니다. 메디 케어가 1 차 지불 인이되고 귀하의 FEHB 플랜이 2 차 지불 인이됩니다.
- 보험료 금액과 건강 상태에 따라 두 가지 플랜을 모두 보유하면 장기적으로 비용을 절약 할 수 있습니다.
- Medicare는 TRICARE가없는 경우 선택 사항입니다.
- 귀하의 예산과 상황에 따라 FEHB를 유지하고 Medicare에 등록하는 것이 귀하에게 적합한 지 여부가 결정됩니다.
이 기사는 2021 년 메디 케어 정보를 반영하기 위해 2020 년 11 월 20 일에 업데이트되었습니다.
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